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Los préstamos personales son productos bancarios que permiten a un consumidor obtener financiación, es decir, obtener una suma de dinero para pagar un determinado bien o servicio que debe ser devuelto en un plazo determinado y previo pago de intereses.

¿Qué es un préstamo personal?

Los préstamos personales son productos de financiación que permiten a un consumidor disponer de una determinada cantidad de dinero que deberá devolver en un plazo previamente pactado y acompañado del pago de los intereses y, en algunos casos, de los gastos generados por el préstamo.

Estos préstamos (también llamados préstamos al consumo) pueden ser de diferentes tipos según el uso al que vayan destinados: de hecho, en el mercado se pueden encontrar préstamos para comprar un coche, para reformar una vivienda, préstamos para estudios, para viajes o pagar la cuenta de resultados.

Además, se pueden solicitar a través de diferentes canales. Si hasta hace unos años era normal que solo pudieras obtener uno de estos productos acudiendo a una sucursal bancaria, ahora es muy habitual que puedas solicitar préstamos personales online: es decir, ofertas que se tramitan directamente en Internet, de una manera sencilla, ágil y rápida.

¿Dónde solicitar un préstamo personal?

Actualmente, puedes utilizar cuatro tipos de entidades para solicitar un préstamo personal. Uno u otro será más adecuado para ti en función de diferentes factores, como la finalidad, la rapidez con la que necesitas disponer del dinero, tu solvencia o el número de productos adicionales que estés dispuesto a contratar:

Bancos

Suelen ofrecer importes desde 500 euros (por ejemplo Kutxabank), hasta 75.000 (BBVA, entre otros) y diferentes tipos de financiación, como préstamos preconcedidos, a los que puedes acceder a través de la banca online de tu entidad.

Es cierto que la mayoría limita los importes de menor cantidad y las condiciones más ventajosas a sus clientes. Sin embargo, cada vez son más los bancos que han dejado de exigirte que te conviertas en su cliente, es decir, que dirijas tus ingresos, para poder prestarte dinero. BBVA e ING son dos de ellos. A cambio, suelen exigirte que contrates un seguro para darte un interés atractivo. Por ejemplo, Abanca reduce un 0,75% tu préstamo personal si contratas tu seguro de vida.

Los bancos tienen procesos de aprobación de préstamos más estrictos que otras entidades que brindan financiamiento, así como los requisitos mínimos de solvencia que exigen. Esto se debe a que su margen de riesgo es más limitado. A cambio, sus tasas de interés suelen ser más baratas.

Establecimientos Financieros de Crédito (EFC)

Son entidades que prestan dinero con autorización del Banco de España, pero no lo guardan. Es por esto que todos tus préstamos se pueden contratar sin que sea necesario domiciliar la nómina. Un ejemplo de EFC es Creditea o Wizink. 

Muchos bancos tradicionales también cuentan con sus propias sociedades financieras, como Bankinter, con su sociedad financiera Bankinter Consumer Finance, desde la que también financian.

Por lo general, las CFE ofrecen una tasa de interés ligeramente más alta para sus préstamos personales que los bancos. A cambio, no te piden que contrates ningún producto o servicio adicional. Otra ventaja es que generalmente no cobran comisiones por apertura o estudio de aplicación y perfil, lo que abarata el precio final de sus productos.

También se incluyen en esta categoría los grandes establecimientos de compra de bienes y productos, como El Corte Inglés o MediaMarkt. Algunas tiendas y marcas tienen sus propias compañías financieras que otorgan préstamos personales para financiar la compra de sus productos.

Prestamistas privados

Estas empresas privadas son una opción atractiva si necesita obtener un préstamo personal rápido. Son menos duros que los bancos o las CFE a la hora de aprobar la solicitud, pero, como asumen más riesgo con la transacción, cobran intereses más altos.

Normalmente, están especializados en la concesión de minicréditos, por un importe entre 100 y 500 euros, pero también conceden préstamos de gran importe.

Plataformas de préstamos P2P

Es un modelo de financiación que funciona mucho en otros países, como Estados Unidos, pero que no ha tenido éxito en España. En estos, las personas que buscan financiación para proyectos específicos se ponen en contacto con inversores que están dispuestos a prestarles dinero. El inversionista decide a quién financia en base a la rentabilidad y tasa de interés establecida entre las partes.

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¿Qué garantías tienen los préstamos personales?

Una de sus características diferenciales respecto a las hipotecas es su garantía: mientras que en las hipotecas la garantía que tendrá la entidad que concede la financiación es una vivienda, en los préstamos personales el consumidor responde con todos sus bienes, presentes y futuros. 

Según el tipo de cliente, estos pueden ser muchos o pocos, de ahí que el riesgo de la operación sea mayor. Esto explica, por tanto, que los intereses que se cobran por un préstamo personal sean muy superiores a los que se pagarían con una hipoteca, y que su plazo de devolución sea más corto.

¿Qué documentos se necesitan para solicitar un préstamo personal?

Para poder acceder a los mejores préstamos rápidos, la entidad que lo concederá tendrá que analizar detenidamente la situación financiera de sus clientes y, sobre todo, su solvencia. 

Para ello, antes de que se le conceda, el cliente tendrá que presentar varios documentos, entre los que pueden figurar. Normalmente, este tipo de requisitos se exigen en los préstamos personales online y, también, en los que se tramitan de forma tradicional, es decir, acudiendo a una oficina bancaria:

• DNI
• últimas nóminas y contrato de trabajo
• finalidad del préstamo (sólo en ocasiones)

Estos son los principales requisitos para solicitar préstamos personales.

Por otro lado, hay que tener en cuenta que el importe y duración de la devolución de los préstamos personales variará según la finalidad para la que se conceda: es decir que para la compra de un vehículo no se ofrecerá la misma que la destinada a financiar matrículas o viajes.

En cuanto a la modalidad de devolución de un préstamo, lo habitual es que la entidad que lo concede y el cliente acuerden un plazo de devolución concreto durante el cual se establecerán una serie de cuotas periódicas (normalmente son mensuales, pero pueden ser semestrales). ). anual, anual, etc.). 

El monto que se paga en cada una de estas cuotas incluirá una parte que corresponde al dinero prestado por el banco y otra que se utiliza para pagar intereses, mecanismo denominado “sistema francés”.

Además, algunos préstamos personales cuentan con periodos de carencia para facilitar el pago de la deuda y aligerar la carga que ésta pueda tener sobre los gastos habituales del consumidor. 

Durante estos periodos, el usuario sólo pagará intereses (pero no la parte correspondiente al dinero solicitado al banco) por lo que las comisiones se reducen considerablemente.

Cabe destacar que existen préstamos sin papeles, por lo que solo con el DNI será suficiente para obtener la financiación deseada.

¿Cómo se calculan los intereses de los préstamos personales?

Para calcular los intereses de un préstamo personal el consumidor debe tener en cuenta la Tasa Anual Equivalente (TAE), un indicador que tiene en cuenta tres factores imprescindibles para saber cuánto le costará solicitar financiación. Es importante entender cuál es la diferencia entre TAE y TIN.

Solo así podrás encontrar préstamos personales baratos en la amplia gama del mercado.

1. El tipo de interés nominal (TIN)

Es el interés que cobrará un banco, una entidad especializada o un particular por la concesión de préstamos personales. Se expresa en porcentaje y cuanto menor sea, más probabilidades hay de que te encuentres ante un préstamo personal barato.

2. Tarifas

Pueden ser de diferentes tipos, aunque hay tres que se aplican con una frecuencia particular. El primero de ellos es la comisión de apertura, que permite compensar a la entidad de los gastos incurridos como consecuencia de la formalización del préstamo y la puesta a disposición del cliente de la cantidad pactada. Este costo se expresa como un porcentaje y generalmente no excede del 1 al 2%.

Otra de las comisiones más frecuentes en préstamo personal es la de estudio. Este cargo permite financiar el análisis previo que deberá realizar un banco para saber si un cliente es realmente solvente.

Finalmente, se podrá exigir al cliente el pago de una comisión en caso de resolución anticipada total o parcial. Estas tarifas se cobran cuando el cliente decide que quiere deshacerse de parte (o la totalidad) de su deuda pendiente con una entidad. De esta forma, el consumidor compensaría los intereses que dejaría de cobrar una entidad a medida que se redujese la deuda.

Las comisiones y los intereses de un préstamo son los dos factores más importantes a la hora de determinar si se trata de préstamos personales baratos o si, por el contrario, la oferta que te ofrecen es cara.

3. Plazo de amortización de la deuda

Este es el período durante el cual el consumidor debe poder pagar los préstamos personales que se le otorgan. Cuanto mayor sea este retraso, mayores serán los intereses que tendrá que pagar el usuario, por lo que es recomendable optar por las condiciones más justas posibles. 

Ahora bien, lo positivo de alargar el plazo es que a medida que aumenta, el impacto de las comisiones cobradas al firmar el contrato se diluye y por tanto tu TAE disminuye.

Otra información sobre préstamos personales

¿Qué pasa si dejas de pagar los préstamos personales?

Cuando un préstamo personal no sea devuelto, la entidad que lo otorgó aplicará intereses de demora que, hasta mayo de 2015, no tenían limitación. Sin embargo, en esa fecha, el Tribunal Supremo determinó que los intereses de demora que excedieran en dos puntos los intereses habituales pagados por los préstamos personales en cuestión serían considerados abusivos. Por tanto, si un préstamo cobraba un interés del 6%, el interés de demora cobrado en caso de impago no podía superar el 8%. Si esto sucediera, el cliente tendría derecho a presentar una denuncia e incluso podría acudir a los tribunales, ya que la decisión del Tribunal Supremo establece la jurisprudencia.

Sin embargo, si la situación de impago persistiera en el tiempo, la entidad que hubiera otorgado el préstamo podría ir más allá: es decir, podría seguir lo estipulado en el Código de Procedimiento Civil y embargar los bienes del consumidor.

¿En qué se diferencian los préstamos personales de los créditos?

Los préstamos son también productos de financiación que ofrecen los bancos y otras entidades especializadas. Sin embargo, tienen ciertas características que los diferencian de los préstamos personales. En primer lugar, cuando un banco concede un préstamo, no transfiere la totalidad de la suma de dinero solicitada a la cuenta del cliente, sino que la deja a su disposición para que pueda utilizarla según sus necesidades. Por lo tanto, es posible que el usuario use todo, parte o incluso nada.

En cuanto a los intereses a pagar, también existen diferencias. Normalmente, el interés que se cobra por un crédito es superior al de los préstamos personales. Además, el cliente sólo tendrá que pagar intereses por la cantidad de la que se haya beneficiado, y no por todo el dinero que la entidad correspondiente ponga a su disposición.

Al igual que los préstamos personales, los créditos también tienen un plazo de devolución que se fija al cierre de la operación. No obstante, al final de este plazo, el cliente puede decidir si desea cancelarlo o renovarlo.

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Paso a paso para solicitar un préstamo personal

Tradicionalmente, la forma de conseguir un préstamo personal era acudir a una sucursal bancaria. A partir de ahora, puedes formalizar todos los trámites online sin moverte de casa. Todo lo que necesita hacer es acceder al sitio web o la aplicación móvil de las instituciones financieras y los bancos e iniciar el proceso de solicitud.

Para ayudarte a elegir el mejor préstamo personal posible, te ofrecemos algunos consejos y te damos paso a paso para solicitarlo:

1. Calcula cuánto te costará el préstamo

Calcula con nuestro simulador de préstamos personales gratuito la cantidad máxima de pagos mensuales que puedes pagar. Asegúrate de que los vencimientos de todas las deudas que tengas (incluidas las del préstamo que deseas solicitar) no superen el 35% de tu salario neto mensual. De lo contrario, su solicitud probablemente no será aprobada.

Al usar el simulador, juegue con diferentes términos e intereses (TIN) sobre cuánto necesita para obtener el pago más realista que pueda pagar según su situación financiera.

2. Compara ofertas

Una vez que tengas claro el monto máximo de cuota mensual que te puedes permitir, simula el préstamo de al menos tres entidades, siempre con la misma cantidad y la misma duración, para saber la cuota mensual que te quedaría si contratas estos préstamos.

La mayoría de las financieras y bancos tienen un simulador de préstamos personales en línea en su sitio web, adaptado a los términos, monto y plazo de TIN y TAE que ofrecen. Recuerda que el interés anunciado por las entidades de tus préstamos personales no tiene por qué ser necesariamente el interés final que te apliquen. Este porcentaje es orientativo y responde más a una estrategia de marketing.

Con esta información, utiliza nuestro comparador de préstamos personales para comparar las ofertas que más te gustan y poder decidir cuál te ofrece mejores condiciones.

3. Complete el formulario de solicitud de préstamo en línea

Si ya te has decidido, entra en la web de la entidad financiera y rellena el formulario para solicitar el préstamo. Deberá proporcionar sus datos personales, financieros y profesionales. 

Algunas entidades te pedirán que completes el formulario antes de darte el precio de tu préstamo. Esto no quiere decir que te vayan a dar el préstamo o que estés obligado a tomarlo si las condiciones que te ofrecen no te convienen.

4. Espere la aprobación previa del crédito

Es probable que si hiciste la solicitud personalmente, la entidad tarde unos días en darte una respuesta. Si ha completado el proceso en línea, la aprobación previa o la denegación serán mucho más inmediatas. 

El hecho de que tu solicitud haya sido preaprobada no significa que te vayan a conceder el préstamo, sino que tu solicitud está en fase de estudio.

5. Enviar o mostrar documentación

Para evitar el tedioso proceso de envío de documentos físicos, cada vez más entidades te ofrecen la posibilidad de autorizarlas a conectarse a tu banco online para verificar tu situación financiera. Esta conexión es completamente segura y en ningún caso la entidad podrá realizar cambios o retirar dinero de tu cuenta. Al final del proceso, obtendrá una respuesta a su solicitud de crédito, ya sea que haya sido aprobada o no.

No obstante, si no quieres facilitar tus datos de acceso a tu banca online, siempre puedes llevar toda la documentación a la oficina que gestiona el préstamo o enviarla por e-mail. Si lo haces de esta forma, tendrás que esperar unos días mientras la entidad valora tu capacidad de pago y te da una respuesta.

6. Verifique el contrato de crédito en línea

Si tu solicitud de crédito es aprobada, la entidad te enviará el contrato de préstamo. Es muy importante leer atentamente el documento para comprobar que los datos son correctos y que las condiciones son las que desea contratar. 

Si hay dudas, es el momento de resolverlas con el responsable de la entidad. ¡Vaya! Y nunca, nunca, nunca firmes nada que no entiendas.

7. Firma el contrato de crédito

En cuanto a la firma del contrato, puedes hacerlo de forma digital. La entidad podría llamarlo para verificar su identidad o firmar verbalmente a través de esa llamada. 

Una vez hayas firmado tu contrato de préstamo, la entidad ingresará el dinero en tu cuenta bancaria en un plazo de 24 a 48 horas. Por eso también se les llama préstamos personales rápidos.

¿Cómo está cambiando el mercado de préstamos personales?

En los últimos meses hemos vivido un periodo de constantes descensos de precios que han afectado a la oferta de los mejores préstamos personales del mercado: las entidades han reducido los intereses que cobran por conceder financiación en lo que se ha dado en llamar la «guerra del crédito», una situación que coincidió con una bajada de los tipos de interés también aplicados a las hipotecas.

Esta guerra no solo se ha visto en el crédito al consumo en general, sino también en cierto tipo de préstamos, como los destinados a la compra de vehículos. A día de hoy, sin embargo, aunque algunas ofertas aún tienen margen de mejora, parece que el mercado está un poco más tranquilo.

En este contexto, también habrá que plantearse cómo tendrán las medidas que sigue tomando el Banco Central Europeo (BCE), que intenta abaratar el coste del dinero para que las entidades tengan un incentivo a prestar más dinero a las familias. un impacto en el mercado después de que el grifo del crédito permaneciera cerrado durante los primeros años de la crisis económica.

En los últimos meses, las medidas del BCE han hecho retroceder el crédito. No podemos hablar de una gran intensidad, pero sí de una mejora considerable si lo comparamos con los años “duros” de la crisis económica. Por ejemplo, según datos del Banco de España, el dinero concedido a las familias en forma de préstamos al consumo ascendió a 263.255 millones de euros en enero de 2021, un 2,5% más que en el mismo mes del año anterior. 

Sin embargo, detrás de esta mejora no solo están las medidas del propio BCE. También hay que tener en cuenta la mejora de la economía y el empleo españoles: esta mejora ha situado al consumidor en una mejor posición a la hora de solicitar un crédito y ha permitido que los bancos se encuentren también ante clientes poco más solventes que prestan dinero.

Esta apertura del grifo del crédito no sólo se refleja en la mejora de la oferta de préstamos personales por parte de las entidades financieras. Muchas empresas, marcas y fabricantes también se han animado a ofrecer promociones exclusivas de financiación a sus clientes.

Ahora, como siempre, ante este tipo de promociones, es necesario advertir al consumidor. Estos dos tipos de ofertas, así como las que comercializan los bancos al 0% de interés, suelen incluir una letra pequeña que es importante analizar: en muchos casos, este TIN al 0% va acompañado de comisiones elevadas. 

Esto quiere decir que a la hora de calcular la TAE (que determina el interés real a pagar), el cliente puede llevarse una sorpresa. Por eso, es importante estar atento a estas ofertas y nunca contratar ninguna sin analizar en detalle cuál es el corte final que tendrá que asumir el consumidor.

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¿Es más caro solicitar un préstamo personal en España que en el resto de la zona euro?

Según el tiempo que se desee solicitar préstamos personales, España puede ser un país caro para que el consumidor obtenga financiación. 

Préstamos personales de entre 1 y 5 años

Por ejemplo, si queremos pedir un préstamo con una duración entre uno y cinco años, solicitarlo en el mercado nacional será una de las opciones menos económicas en la zona euro. 

De hecho, nuestro país ocupa el sexto lugar entre los países que aplican un tipo de interés más caro, con un tipo de interés medio del 9,58%, según datos del Banco Central Europeo. Solo se esperaba Letonia (19,04 %), Estonia (17,01 %), Lituania (14,44 %), Eslovaquia (12,25 %) y Grecia (11,22 %).

En el extremo opuesto del mercado nacional se encuentran estados como Finlandia (donde se cobra el interés más bajo: 3,78%), Bélgica (3,9%), Austria (4%), Francia (4,16%) o Alemania (4,99%). Las posiciones medias en el ranking de la zona euro corresponden a países como Eslovenia (5,7%), Italia (6,84%) o Portugal (7,93%).

Préstamos personales de menos de un año

La situación cambia si lo que quiere un consumidor español es solicitar préstamos personales con un plazo de devolución inferior a un año. En este caso, el interés medio que aplican las entidades para facilitar la financiación es del 4,69%, lo que sitúa a España en la quinta posición entre los países más baratos. Solo se esperaba Bélgica (3,66 %), Eslovenia (4,16 %), Chipre (4,42 %) y Finlandia (4,56 %). Incluso el interés medio que se cobra en la Eurozona por recibir financiación a menos de un año es superior al de España, con un 5,31%.

En esta categoría, los países donde el acceso a la financiación a corto plazo es más caro son Letonia (21,86 %), Irlanda (10,36 %), Estonia (9,14 %), Grecia (7,93 %), Lituania (7,18 %) y Eslovaquia ( 7,05%). %). En los puestos intermedios del ranking europeo se encuentran Francia (6,22%), Portugal (6,18%), Alemania (5,54%), Italia (5,19%), Malta (5,03%) y Austria (4,9%).

¿Qué hay en la letra pequeña de los préstamos personales?

Como ocurre con cualquier producto bancario, antes de contratar un préstamo personal hay que analizar bien la letra pequeña. Solo así podrás saber el coste real que tendrás que pagar para conseguir financiación y, sobre todo, evitar sustos en el futuro.

Algunos de los aspectos que debe considerar antes de solicitar un préstamo personal incluyen:

Cuidado con los préstamos personales sin intereses

Antes de contratar préstamos personales, debes tener en cuenta que las ofertas que anuncian un tipo de interés nominal (TIN) del 0% no significan que existan préstamos sin intereses. Además, podrían ofrecer un precio más alto si se tienen en cuenta las comisiones que cobran.

Para saber realmente cuál será el coste de los préstamos personales es necesario calcular la Tasa Anual Equivalente (TAE), un parámetro que tiene en cuenta no solo el TIN sino también los costes accesorios (como las comisiones) y el plazo de devolución.

Es importante recordar que la TAE no es lo único que te permite saber cuál es el costo real de los préstamos personales. También es fundamental saber qué productos relacionados requieren contratación: en algunos casos, las ofertas del banco están condicionadas a que el consumidor dirija su nómina o disponga de una tarjeta con la que deberá realizar un gasto mínimo anual y que, en algunos casos, generará el pago de cuotas anuales de mantenimiento.

Matchmaking puede ser clave para solicitar préstamos personales

A la hora de proporcionar financiación, las entidades no solo exigen que el consumidor sea solvente. A veces, además, tiene que ser un buen cliente: es decir que tenga cierta antigüedad en el banco o que tenga más productos adicionales, además de los propios préstamos personales.

Por ejemplo, a finales de marzo de 2016, el préstamo Liberbank Now You cobraba un interés del 4,95% TIN. Eso sí, para poder acceder a esta ventajosa tarifa, el consumidor tenía que estar dispuesto a disponer de una nómina y dos domiciliaciones, y a contratar una tarjeta de crédito, un seguro de vida y un producto complementario a elegir entre un seguro de protección al pago, un coche o un plan de jubilación. 

Por otro lado, la antigüedad también puede ser una condición absolutamente necesaria para poder acceder a determinadas ofertas de financiación.

¿Qué debes saber sobre las cuotas de los préstamos personales?

Algunas comisiones tienen límites legales

Los préstamos personales, como ocurre con muchos otros productos bancarios, pueden conllevar gastos o comisiones adicionales debido a determinados trámites que tendrá que realizar la entidad. La mayoría de estas tarifas son fijadas libremente por la entidad, que solo tiene el deber de informar adecuadamente al consumidor y reflejar cuáles serán estas tarifas en el contrato de préstamo.

Sin embargo, algunas tarifas también están limitadas por ley, como la cancelación y el prepago. En estos dos casos, la normativa vigente establece que los bancos no pueden cobrar más del 1% (si el tiempo que resta hasta el final del plazo del préstamo es superior a un año) o del 0,5% (si es inferior).

Los intereses moratorios de los préstamos personales también están limitados

Una de las comisiones que aplican las entidades cuando un usuario se retrasa en el pago de las cuotas de un préstamo personal son los intereses de demora. 

Según una sentencia del Tribunal Supremo, este interés se considerará abusivo si supera en dos puntos porcentuales el interés que paga normalmente el consumidor. Es decir, si has pagado el 8%, el interés de demora no puede superar el 10%.

Las comisiones no solo se aplican en porcentaje

Normalmente las comisiones de los préstamos personales se expresan en porcentaje, pero hay que tener en cuenta que en ocasiones pueden tener un mínimo en euros. 

Es decir, aunque se establezca que la cantidad a pagar es un porcentaje de la cantidad solicitada al banco, se puede fijar un límite mínimo, que será una cantidad en euros.

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Preguntas frecuentes sobre préstamos personales

Estas son algunas de las preguntas más frecuentes sobre los préstamos personales en España.

¿Por qué no me aprueban un préstamo personal?

La gran mayoría de las solicitudes denegadas se deben a que los ingresos no son suficientes para pagar las tarifas (o cuando los ingresos son inestables). También es muy habitual que no te concedan préstamos personales si tienes deudas registradas en ficheros de impagados, como ASNEF o RAI.

Si varias entidades rechazan tu solicitud, es posible que debas evaluar si es un buen momento para solicitar un préstamo y sobreendeudarte.

¿Qué significa que mi préstamo está preaprobado?

Si tu préstamo personal es preaprobado, esto significa que la entidad, tras analizar los datos declarativos de tu solicitud, estudiará en profundidad tu expediente para aprobar o no tu solicitud de financiación. 

A partir de ese momento, la entidad te solicitará el envío de la documentación pertinente para validar la información inicial que proporcionaste. También puede pedirle, a través de una aplicación, que le dé permiso para ingresar a sus cuentas en modo lectura. No podrás realizar ningún movimiento, pero podrás consultar el estado de tus finanzas.

No debe confundir el hecho de que su solicitud de préstamo haya sido preaprobada con los populares préstamos preaprobados. Son productos financieros que tu entidad te ofrece online y de forma muy rápida, ya que disponen de todos tus datos financieros y personales y quieren ser tu primera opción en caso de necesidad urgente de financiación.

¿Qué banco es mejor para solicitar un préstamo personal?

El banco que te ofrece el préstamo personal que mejor se adapta a tu situación económica. Es decir, aquel que te ofrece la cantidad que necesitas y un plazo de devolución adecuado, así como intereses por debajo del 7,30% de media, como el préstamo personal de Wizink o los que te ofrece Cofidis.

¿Se puede solicitar un préstamo personal sin cambiar de banco?

Sí, existen bancos, entidades financieras de crédito, grandes financieras minoristas y prestamistas particulares donde puedes solicitar un préstamo personal sin tener que cambiar de banco. Es decir, sin necesidad de domiciliar nóminas ni recibos.

Se puede solicitar un préstamos sin cambiar de banco, ya que puedes disfrutar de tu entidad bancaria habitual y solicitar financiación en otra entidad sin problemas. 

¿Qué sucede si solicito un préstamo en línea y luego me arrepiento?

La normativa española establece que todo contrato de préstamo personal debe incluir un plazo de desistimiento de 14 días naturales desde la fecha de la firma. Durante este tiempo, puedes terminar unilateralmente el préstamo personal sin que la entidad pueda imponerte ninguna sanción.

¿Cuáles son las condiciones para solicitar un préstamo personal?

Las condiciones que debes cumplir para obtener un préstamo personal dependerán del tipo de entidad a la que lo solicites, el importe y la duración. 

No obstante, existen una serie de requisitos generales que deberás cumplir en cualquier caso:

1. Ser mayor de edad. Aunque no es del todo real. La mayoría de entidades no conceden préstamos personales a menores de 25 años, salvo que su perfil sea extremadamente solvente y su situación laboral muy estable.
2. Residir en España o, si es extranjero, disponer de un permiso de residencia.
3. No figurar en ficheros de morosos como entidades financieras de crédito.
4. Tener ingresos suficientes con los que poder pagar el préstamo. Normalmente te exigirán nómina, aunque también te suelen aceptar una pensión u otro ingreso que certifique que vas a poder devolver el dinero.
5. Presentar un perfil financiero solvente. Es decir que la suma de las amortizaciones de tu deuda no supere el 35% de tus ingresos netos mensuales.
6. Demostrar estabilidad laboral. Tener un contrato indefinido y cierta permanencia en tu trabajo son dos factores que jugarán a tu favor si solicitas un préstamo.

Para demostrar que cumples con los tres últimos requisitos que acabamos de enumerar, es muy probable que el banco o entidad te pida que presentes los siguientes documentos

• Extracto bancario de los últimos tres meses donde podrás consultar tus ingresos y gastos.
• Última declaración de la renta, que será tanto más importante cuanto mayor sea el importe solicitado.
• Vida en el trabajo para comprobar su estabilidad en el trabajo.
• Justificante de tus ingresos, ya sean las tres últimas nóminas, tus recibos de pensión, pago del recibo de actividad por cuenta propia, la declaración de la seguridad social o el resumen del IVA e IRPF.
• Presupuesto o factura proforma del proyecto que quieres financiar, especialmente si quieres solicitar un préstamo personal por un importe elevado. Es probable que si solicitas financiación al banco donde tienes domiciliado tu nómina, pensión o renta, te evitarás tener que presentar muchos de estos documentos.

Al solicitar un préstamo, ¿cuánto dinero se puede pedir?

Lo más habitual es que el rango de dinero que se puede solicitar esté entre los 3.000 y los 60.000 euros. Sin embargo, habrá diferentes factores que determinarán la cantidad final que puedes elegir. Por un lado, el historial crediticio personal y, por otro lado, la finalidad. Por ejemplo, se necesitará menos dinero para financiar un automóvil que para comprar una vivienda.

¿Cuáles son los plazos de devolución de los préstamos y créditos?

No hay una respuesta precisa ya que puede variar según el tipo de préstamo, la cantidad a pedir, el perfil del cliente… En los minicréditos, el plazo de devolución rara vez supera los tres meses. 

En los préstamos rápidos, el tiempo disponible para devolver el dinero llega en ocasiones hasta los cinco años, mientras que en los préstamos personales se puede ampliar hasta los 10 años.

¿Es posible obtener un préstamo personal con Asnef?

Estar (o haber estado recientemente) en una lista de impagos o morosos, como instituciones financieras de préstamo o Experian, dificulta la obtención de un préstamo o crédito personal. 

Para los bancos y financieras, aparecer en una de estas listas puede implicar que la persona que solicitará el préstamo personal no podrá cumplir con los plazos de sus deudas o que sea un mal pagador.

Sin embargo, y aunque es complicado conseguir préstamos con Asnef, existen medios de financiación, como los minicréditos. Eso sí, en estos casos se deben cumplir ciertas condiciones: las deudas deben ser inferiores a determinadas cantidades y no pueden ser deudas bancarias.

Por lo tanto, podemos afirmar que es posible solicitar créditos con ASNEF.

¿Cuáles son las comisiones de un préstamo personal?

Los préstamos personales tienen una serie de gastos. Las más comunes son las comisiones. No todos los bancos aplican lo mismo. Efectivamente, dentro de una misma entidad pueden existir distintas comisiones en función del préstamo personal.

La gran mayoría son un porcentaje y algunos están regulados por ley. Estos son los más comunes:

• Comisión de apertura: si existe, es un porcentaje (entre el 1% y el 3%) que se aplica sobre el capital, en ocasiones puede tener un importe mínimo.
• Comisión por modificación de condiciones: se cobra cuando el titular del préstamo personal solicita que se modifiquen sus condiciones.
• Comisión por cancelación o amortización anticipada: está limitada por ley y no puede superar el 1% si queda más de un año para amortizar el préstamo personal. Si hay menos, es 0,5%.
• Comisión de cobro de morosidad: se cobra cuando el titular del préstamo no ha pagado una fecha de vencimiento.

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