¿Qué son los préstamos con garantía hipotecaria?

¿Conoces la diferencia entre un préstamo con garantía hipotecaria y un préstamo hipotecario? Te explicamos las diferencias

Desde Komparatodo vamos a analizar en el artículo de hoy qué es un préstamo con garantía hipotecaria y cómo funciona. Es posible que en algún momento quieras acceder a financiación pero que los requisitos impuestos por el banco te impidan obtenerla. 

En esta situación, puedes optar por un préstamo con garantía hipotecaria que le da al banco la garantía para aprobar la financiación.

Cuando se habla de préstamos con garantía hipotecaria, se pueden confundir con un préstamo hipotecario, pero como veremos a continuación, no tienen nada que ver. 

Si bien lo que se llama hipoteca se usa para comprar una propiedad, el préstamo hipotecario no tiene por qué usarse para esto, pero su propósito puede ser completamente diferente.

¿Qué son los préstamos con garantía hipotecaria?

Como decíamos, el préstamo con garantía hipotecaria no debe confundirse con el préstamo hipotecario. Aunque en ambos casos hay un inmueble que sirve de garantía, en el préstamo hipotecario el dinero se utiliza para adquirir el propio inmueble, mientras que en el otro caso no se solicita dinero con ese fin.

Centrándonos en el préstamo con garantía hipotecaria, es un tipo de financiación que solicita el prestatario y en el que, para cumplir con los requisitos de seguridad financiera del banco, aporta la garantía de un inmueble en garantía de pago. 

Como ya hemos comentado en otros artículos, existe una lista de requisitos para solicitar un préstamo. Estos requisitos incluyen demostrar solvencia y no exceder la capacidad de endeudamiento.

Si no se demuestra suficientemente que se cumplen estas condiciones, la propiedad puede utilizarse como garantía. De esta forma, en el caso de que el prestamista no pueda pagar la deuda con los intereses correspondientes, el banco puede embargar la vivienda y quedársela como liquidación de la deuda.

¿Cuándo solicitar un préstamo con garantía hipotecaria?

Este tipo de préstamo con garantía hipotecaria no es un tipo de financiación habitual, sino que normalmente se utiliza como último recurso para hacer frente a una deuda inesperada o cuando la situación financiera es mala. 

Por ejemplo, se suele utilizar cuando hay una orden de embargo o, también, si se quieren acumular varias deudas.

Otro momento en el que puede valer la pena solicitar un préstamo con garantía hipotecaria es cuando desea iniciar un negocio. Este préstamo puede ayudar a tener la inversión inicial necesaria para iniciar la actividad.

Para todos estos casos es una opción interesante ya que en estos préstamos no se tiene en cuenta la capacidad financiera del cliente, aunque esté en una lista de morosos como ASNEF.

¿Cuáles son los tipos de préstamos con garantía hipotecaria?

Depende del uso de la plata, se puede diferenciar entre los siguientes tipos:

  • Préstamos para reunificar deudas
  • Préstamos para nuevas empresas
  • Préstamos para personas en listas de morosos
  • Préstamos para el pago de herencias

Además, también se puede elaborar una tipología de los tipos de garantías que se pueden presentar:

  • Garantías con la vivienda
  • Garantías con locales o naves industriales
  • Garantías con terreno

 

¿Qué necesitas para solicitar un préstamo hipotecario?

Como comentábamos, la particularidad de este tipo de préstamo es que debe estar garantizado por una vivienda. Por tanto, la condición imprescindible para solicitar esta financiación es poseer una vivienda propia para utilizarla como garantía y garantizar el cobro de la deuda.

En general, para usar una casa como garantía, al menos el 80% de la misma debe estar ya pagada. Además, deberás presentar el informe de tasación del inmueble, pues dependiendo de él variará la cantidad que el banco te puede prestar. 

Con carácter general, las entidades de crédito se comprometen a conceder préstamos de un máximo del 50% del valor de tasación del inmueble. En el caso de que la vivienda siga con la hipoteca pendiente, esta cantidad se irá reduciendo en función del importe de la deuda que quede pendiente de amortizar.

Ventajas y desventajas de los préstamos con garantía hipotecaria

Los préstamos con garantía hipotecaria son una fórmula de financiación que puede resultar interesante en determinados casos. Por lo tanto, es importante conocer sus puntos buenos y malos.

Ventajas de los préstamos con garantía hipotecaria

Las ventajas de estos préstamos son:

  • Son rápidos y fáciles
  • Se pueden obtener incluso si están en una lista de delincuentes
  • No es necesario demostrar una excelente salud financiera o demostrar ingresos recurrentes
  • Las cantidades que se pueden pedir son más elevadas que en otro tipo de préstamos
  • Son a largo plazo

Desventajas de los préstamos con garantía hipotecaria

Las desventajas de estos préstamos son:

  • El interés es alto
  • Se puede perder la propiedad de la casa
  • Debes ser dueño de una casa

Resumen

En definitiva, los préstamos con garantía hipotecaria pueden resultar muy interesantes en determinados casos en los que se necesite una suma de dinero inesperada. Sin embargo, no deberían ser un tipo común de financiación ya que implica un interés más alto y un riesgo de perder la casa.

Por ello, es muy importante conocer en profundidad qué implica un préstamo con garantía hipotecaria y cuáles son las condiciones de financiación. 

Además, debe tener cuidado y tener la creencia de que puede entregar lo solicitado, de lo contrario corre el riesgo de perder la propiedad. Para más información, te contamos todo lo que necesitas saber para solicitar un préstamo.

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